【摘要】本文主要分析了國家開發(fā)銀行IT服務(wù)外包過程中的風險管理措施和經(jīng)驗，對銀行業(yè)務(wù)外包的風險防范得出了具有啟發(fā)性的結(jié)論。

【關(guān)鍵詞】 國家開發(fā)銀行 IT服務(wù)外包風險控制

一、國家開發(fā)銀行IT服務(wù)外包實踐

隨著銀行業(yè)的改革開放，國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)面臨著日益激烈的競爭。作為當時的政策性金融機構(gòu)，國家開發(fā)銀行（以下簡稱國開行）按照“做最好的銀行”的戰(zhàn)略目標，不斷擴大業(yè)務(wù)規(guī)模，穩(wěn)步推進內(nèi)部機構(gòu)改革和業(yè)務(wù)流程。但是，IT人力資源的匱乏、IT對業(yè)務(wù)發(fā)展的支持不足、信息化建設(shè)滯后，制約了國開行業(yè)務(wù)發(fā)展和改革的深入。

面對制約自身發(fā)展的“木桶短板”，國開行在其2000年制定的《電子銀行規(guī)劃綱要》中已經(jīng)構(gòu)想了IT外包的相關(guān)規(guī)劃。繼2002年外包非核心PC業(yè)務(wù)后，國開行先后與中國惠普、神舟電腦等世界一流企業(yè)開展IT服務(wù)外包合作。從桌面服務(wù)管理到災(zāi)備中心的運營，外包的范圍逐漸擴大。

國開行通過實施IT服務(wù)外包戰(zhàn)略和有效的風險管理，提高了軟硬件服務(wù)水平，節(jié)省了IT人力資源的培訓成本和管理成本，能夠跟蹤和應(yīng)用最先進的IT技術(shù)及時為行業(yè)，降低IT技術(shù)研發(fā)的成本投入成本和產(chǎn)品風險。憑借成功的外包實踐，國開行已成為國內(nèi)銀行業(yè)外包的領(lǐng)頭羊，為其他銀行開展業(yè)務(wù)外包提供了借鑒范例。

二、國家開發(fā)銀行IT服務(wù)外包風險控制措施與經(jīng)驗

由于外包合作伙伴之間的信息不對稱、外包市場的成熟、競爭環(huán)境的不確定性以及政治、經(jīng)濟、法律等因素的影響，外包存在一定的經(jīng)營風險、合同風險、道德風險和集中度風險。因此，應(yīng)采取有效的內(nèi)部控制措施，降低銀行業(yè)務(wù)外包風險。國開行外包風險控制措施和主要經(jīng)驗包括：

1.選擇湖北IT公司作為外包合作伙伴

國開行對外包商的實力，如財務(wù)、人員技能、相關(guān)技術(shù)、業(yè)務(wù)規(guī)范等有嚴格要求；熟悉和了解開發(fā)銀行；承包服務(wù)案例，如服務(wù)質(zhì)量、承包人評價、客戶滿意度等。此外，國開行還使用外包行業(yè)標桿來判斷服務(wù)提供商的綜合實力，例如“全球外包服務(wù)企業(yè)100強”的排名。中國惠普和湖北IT企業(yè)憑借良好的信譽、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、高端的軟硬件設(shè)計技術(shù)、先進的管理理念和定制的外包解決方案，成為國開行的外包合作伙伴。

2.借鑒M框架理論，選擇穩(wěn)定的外包方式

國開行充分借鑒美國商業(yè)銀行電子化發(fā)展經(jīng)驗和摩根的M框架理論，在IT服務(wù)外包過程中選擇了穩(wěn)定的外包方式。規(guī)模經(jīng)濟和降低成本。進而將有限的資源集中在核心業(yè)務(wù)M3層的建設(shè)上，既降低了外包面臨的各種風險，又增強了自身的核心競爭力。

3.外包合同的周密考慮和精心安排

在與外包方簽訂合同之前，國開行充分考慮了各種風險因素，對合同內(nèi)容進行了詳細的安排。為保證銀行數(shù)據(jù)安全，國開行與外包方簽訂了詳細的《保密協(xié)議》；在支付方式方面，國開行選擇每3個月進行一次支付前評估；合同期限方面，國開行選擇通用PC更換周期為租賃合同周期（3年），雙方每年簽訂一次協(xié)議，增加了合同的靈活性，加強了風險管控在IT服務(wù)外包的過程中。

4.保證技術(shù)團隊穩(wěn)定，化解人為風險

在持續(xù)的技術(shù)服務(wù)外包過程中，銀行面臨的一大風險來自外包公司專業(yè)技術(shù)團隊的穩(wěn)定性。技術(shù)人員的頻繁更換將直接影響系統(tǒng)的高效穩(wěn)定運行，難以保證客戶的利益。對此，國開行提出了自己的解決方案。一是合同控制，即按照相關(guān)法律法規(guī)對外包企業(yè)進行嚴格限制；買斷勞務(wù)，掌握技術(shù)人員的經(jīng)營權(quán)。確保外包公司技術(shù)團隊的穩(wěn)定性，促進外包業(yè)務(wù)的持續(xù)經(jīng)營，化解外包過程中的“人”風險。

5.制定內(nèi)部規(guī)章制度，實施外包服務(wù)水平跟蹤評價

為更好防范IT服務(wù)外包風險，國開行借鑒外資銀行外包經(jīng)驗和自身服務(wù)實踐，遵循《國家開發(fā)銀行電子設(shè)備外包服務(wù)管理辦法》、《服務(wù)保障辦法》、《服務(wù)《滿意控制》等內(nèi)部規(guī)定，對外包進行嚴格的風險監(jiān)控和突發(fā)事件應(yīng)急預案的設(shè)計。根據(jù)量化考核指標，每季度對服務(wù)提供者進行一次考核，并公布服務(wù)周期的考核結(jié)果it服務(wù)外包，實現(xiàn)對外包服務(wù)水平的跟蹤考核。

三、國家開發(fā)銀行IT服務(wù)外包風險控制的啟示

金融服務(wù)外包已成為國際趨勢。從銀行的角度來看，外包業(yè)務(wù)不僅限于IT服務(wù)，還包括不良貸款催收外包、信用卡賬單外包、內(nèi)審外包、人力資源外包等。通過國開行IT服務(wù)外包案例，對銀行業(yè)務(wù)外包風險控制可以得到以下總體啟示：

1.確定合適的外包業(yè)務(wù)，防范依賴風險

銀行業(yè)務(wù)外包有提高核心競爭力、降低經(jīng)營管理成??本的好處，但也導致銀行對外包公司的依賴。一方面，銀行在做出新的業(yè)務(wù)管理決策時，會受到服務(wù)提供商合作程度和能力的制約。此外，隨著合作時間的延長，銀行對外包商提供服務(wù)的依賴度越來越高，服務(wù)質(zhì)量的影響也逐漸加強it服務(wù)外包，降低了銀行經(jīng)營管理的自主性和靈活性。因此，銀行在制定外包戰(zhàn)略時，應(yīng)確定合適的外包業(yè)務(wù)，首先外包附加值低、成本高的非核心業(yè)務(wù)，如信息技術(shù)外包（IPO），以降低銀行依賴外包商的風險。隨著國內(nèi)外外包市場的不斷成熟，銀行應(yīng)制定長期外包戰(zhàn)略，逐步擴大外包業(yè)務(wù)范圍，選擇利潤更高的業(yè)務(wù)流程外包（BPO）和知識處理外包（KPO）。

2.合理安排合同內(nèi)容，規(guī)避合同風險

外包雙方簽訂的合同是銀行控制外包風險最直接、最有效的措施。但由于外包市場存在不確定性，銀行無法完全掌握承包商服務(wù)質(zhì)量和信譽水平的確切情況。因此，合同本身也存在一定的合同風險。對此，銀行在與外包商簽訂合同前，應(yīng)針對外包過程中可能發(fā)生的各種風險和損失，妥善安排合同條款，詳細了解所涉及的工作目標、合作范圍、職責分工等。 、所有權(quán)、付款方式、違約金和合同期限。等問題作出詳細說明，聘請法律顧問對合同進行審查。所以，

3.選擇優(yōu)秀的外包商，降低委托代理的道德風險

銀行與外包商之間的關(guān)系本質(zhì)上是一種委托代理關(guān)系，雙方的信息不對稱很容易引發(fā)道德風險。服務(wù)提供者作為利益主體的代理人，可能會進行“偷工減料、放松管理、泄露機密信息”等損害銀行利益的自利行為。因此，在國內(nèi)外外包服務(wù)市場發(fā)展不完善、相關(guān)法律法規(guī)不完善的環(huán)境下，銀行在選擇外包商時應(yīng)充分考慮服務(wù)提供者的財務(wù)、聲譽、人力資源等條件，嚴格篩選外包商。. 只有選擇專業(yè)水平高的優(yōu)秀外包商，

4.嚴格管理外包服務(wù)流程，嚴防內(nèi)外部合謀經(jīng)營風險

外包商不僅是銀行的合作伙伴和風險共同體，也是追求自身利益最大化的“理性主體”。在承接服務(wù)的過程中，會通過尋租來謀取利益，從而導致在外包的招投標和運營過程中出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)的運作。性風險。一方面，服務(wù)商為了獲得業(yè)務(wù)的承包權(quán)，會與銀行的管理層和決策層勾結(jié)，謀取尋租行為；因此，銀行應(yīng)嚴格管理外包服務(wù)的操作流程，避免個人通過集體決策濫用職權(quán)，嚴防內(nèi)外部合謀經(jīng)營風險，

5. 跟蹤評估外包服務(wù)，防范戰(zhàn)略風險和聲譽風險

如果服務(wù)提供者沒有嚴格按照合同履行義務(wù)，而是按照自身利益處理外包業(yè)務(wù)，就會偏離銀行的整體戰(zhàn)略，從而導致銀行利益受損，使銀行面臨面子。一定的戰(zhàn)略風險。此外，外包商提供的服務(wù)質(zhì)量和標準難以讓客戶滿意，或者以銀行名義向客戶外包業(yè)務(wù)會增加銀行的信用風險和損失。因此，在外包服務(wù)過程中，銀行應(yīng)設(shè)立外包業(yè)務(wù)審核和戰(zhàn)略決策機構(gòu)，建立外包服務(wù)內(nèi)部風險控制體系，細化外包監(jiān)控，審批等環(huán)節(jié)，降低戰(zhàn)略風險。建立外包服務(wù)評價體系，對客戶進行服務(wù)跟蹤調(diào)查，及時掌握客戶滿意度和外包商服務(wù)質(zhì)量，防范業(yè)務(wù)外包中的聲譽風險。

6.建立外包應(yīng)急機制，控制集中度風險

在業(yè)務(wù)外包實施過程中，外包商可能因破產(chǎn)、技術(shù)人員變動或其他不可抗力因素而無法按時、保質(zhì)地完成服務(wù)。因此，銀行面臨著影響整個機構(gòu)經(jīng)營和整體戰(zhàn)略規(guī)劃的突發(fā)性和集中性風險。因此，銀行在實施外包戰(zhàn)略時，應(yīng)建立外包應(yīng)急機制，針對服務(wù)商可能出現(xiàn)的各種突發(fā)情況，設(shè)計應(yīng)急預案和預案，如在沒有業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的情況下，將大型外包服務(wù)外包給不同地區(qū)的服務(wù)商。 . ，控制突發(fā)事件造成的集中風險，減少集中風險造成的損失。

參考：

[1]田曉軍：銀行業(yè)務(wù)外包及其對我國商業(yè)銀行經(jīng)營的啟示[J]. 城市金融論壇，1999，（6)

[2]曾康林、于永福：金融服務(wù)外包風險控制與監(jiān)管研究[J]. 金融論壇，2006，（6)